o endividado

Como sair de uma difícil situação financeira

Jan 30, 2010 Outros

Maioria dos visitantes deste blog têm um situação financeira bastante complicada. Não interessa os motivos, mas quando chegamos à altura em que temos de tomar decisões temos que ter em atenção que as vamos tomar para melhorar a nossa vida. Cada vez mais existe famílias com incumprimento das prestações bancárias que recorrem ajuda em vários locais.

Mas nem todas as empresas ou associações estão preparadas para lidar com certas situações de endividamento. A parceria deste blog com a ExChange Cascais para mim foi bastante importante pois dá oportunidade de quem visita Oendividado.com poder contar com várias soluções para os seus problemas e pessoas especializadas para o fazerem.

Isto porque a ExChange Cascais além de consultadoria financeira, trata também de processos de insolvência e planos de pagamentos ( reestruturação de dívidas). Porque cada caso é um caso! Existe casos em que o mais indicado é uma consolidação de créditos,mas para aqueles que não é possível têm a hipótese de pedir uma reestruturação de créditos ou a insolvência.

Vou tentar dar alguns exemplos:

Vamos imaginar que o Srº Joaquim tem dois créditos pessoais: um de cinco mil euros e outro de dez mil e que de um momento para o  outro ficou com menos rendimentos do que tinha anteriormente e então custa-lhe cada vez mais pagar as prestações destes créditos. Neste caso a consolidação de créditos é o mais indicado.

Neste exemplo acima o Srº Joaquim apesar de estar com dificuldades em cumprir as prestações nunca tinha falhado nenhuma, caso isso aconteça a consolidação de créditos também é possível mas com uma garantia.

Não existindo a possibilidade de dar uma garantia o mais indicado é o chamado plano de pagamentos, que consiste em uma reestruturação dos créditos. Este processo é todo efectuado directamente entre as entidades bancárias onde tem os seus créditos e a empresa que está a gerir o seu processo.A vantagem de ser pessoal especializado a tratar directamente com as entidades financeiras é totalmente diferente, primeiro porque existe um processo previamente feito dos motivos do seu incumprimento/ou futuro incumprimento ( desemprego,doença,divorcio,etc..) e rendimentos que aufere, logo , quando é  estabelecido o contacto entre as entidades financeiras e a empresa que está com o seu processo, vão preparados para apresentar factos reais e documentação de prova para o cliente querer um reestruturação de créditos . Claro que a abordagem e o desenrolar desse processo , não é a mesma coisa do que um  cliente que vá  directamente às entidades onde tem os créditos tentar renegociar. Porque estamos a falar de pessoas especializadas a tratar do processo e com entidades financeiras que têm um tipo de relações mais estreitas com estas empresas que gerem estes processos.

O plano de pagamentos / reestruturação de créditos é bastante vantajoso para muitos casos onde é possível após uma renegociação total de todos os seus créditos, a pessoa poder  cumprir todos os meses e poder ter uma alguma qualidade de vida , isto é , ter capacidade financeira para poder pagar essas prestações renegociadas e poder também por exemplo pagar a prestação da sua casa ( arrendada ou não ) e ter dinheiro para os bens essenciais para uma mínima qualidade de vida…

Porque para casos em que o excesso de créditos é elevado e mesmo com uma renegociação de créditos não vai ser possível o pagamento das prestações e bens essenciais, então aqui estamos perante um caso de insolvência.A Insolvência é para estes casos em que o passivo é maior que o activo ( dívidas versus bens ) .

A insolvência por vezes não é bem aceite, pois as pessoas não querem abdicar dos seus bens, como por exemplo da casa que compraram, mas à que ter em atenção que se não está a ser cumpridor das suas prestações e não prevê melhorias significativas a nível financeiro de modo a que as possa cumprir, mas cedo ou mais tarde através das penhoras vão ficar sem esses bens. Se está em uma situação de endividamento complicada e tem bens que possa vender para pagar essas dívidas, é o melhor que tem a fazer por muito que lhe custe.

À quem tenha comprado casa à poucos anos e esteja em situação financeira muito complicada, nestes casos o melhor a fazer é pedir a insolvência, vai perder a casa? Vai.. mas está a paga-la à pouco tempo, não vai perder assim tanto dinheiro comparado com o que deve. E passado os cinco anos da insolvência não se esqueça que pode retomar a sua vida normalmente, sem qualquer divida ou nome no BDP. É uma segunda hipótese de vida que não deve ser desperdiçada, não pense que é mau perder  5 ou 10 mil euros que deu pela casa quando em dividas estamos a falar de valores por exemplo de 50 mil ou 100 mil euros…

Se a sua própria casa já estiver quase paga, aqui sim aplica-se melhor a reestruturação de créditos, mas como disse anteriormente é preciso saber que depois dessa renegociação vai conseguir ser cumpridor, senão só estará a complicar mais a sua vida e a adiar o inevitável.

Para finalizar vou dar a minha ideia pessoal, é sempre complicado retomar a vida do zero, claro que é!

Mas se tivermos de escolher entre passar o resto da vida “embrulhados” em processos , penhoras de bens  e de ordenados ou optar pela insolvência.. sem duvida que a insolvência é a melhor opção.

Passado cinco anos pode-se fazer a vida normalmente, enquanto que não pedindo para muitos casos ( Atenção! Não todos, mas sim em muitos casos) é estar a ter uma vida extremamente complicada e com salários penhorados o resto da vida!Por vezes na vida temos que dar dois passos atrás para no futuro podermos dar vários em frente…

É complicado, sem duvida. Mas mais vale fazer um sacrifício durante cinco anos do que o resto da vida!

Se precisar de alguma informação adicional ou tenha alguma duvida sobre o assunto deste post não tenha problemas em contactar-me ( Oendividado@hotmail.com). Poderei ajuda-lo a ficar esclarecido e se desejar encaminho-o (a) para a Exchange de Cascais para tratarem de resolver a sua situação. Foi para isto que foi criada esta parceria, mesmo que tenha duvidas sobre o que deve ou não fazer, a ExChange Cascais tem pessoas que estudam a sua situação e recomendam-lhe a melhor solução para a sua vida. Foi por estes motivos que decidi criar esta parceria.